家庭情況
羅女士30歲，在一家中資公司擔任人事工作，平均月收入固定1萬元。先生與人合伙經營一家公司，收入不穩定，目前月收入1萬元。家庭每月花銷連房租8000元。
雙方父母都有完善保障，不需要夫妻二人貼補。兩人決定今年年底在徐匯區買房，面積約90平方米，為此，家人準備了買房資金300萬元（目前是現金和儲蓄）。羅女士家庭所有資金皆用于投資，其中一部分投資于先生的公司，另有100萬元投資于股市，目前套牢，股票凈值約75萬元；另有存款約40萬元。
理財目標
1、除羅女士有綜合保險外，夫妻二人皆無商業保險。羅女士意識到家庭風險較大，故而想優先考慮保險計劃；
2、在上海徐匯區買房，面積在90平方米左右；
3、夫妻二人計劃在妻子55歲時退休，屆時希望保持現有生活水平。
財務狀況分析
1、羅女士家庭月總收入2萬元，生活日常開支8000元，月節余占月收入的60％，消費支出規劃較為合理；同時目前沒有負債，整體資產狀況良好；
2、家庭抗擊風險能力較低。夫妻二人都來自外地，目前只有羅女士有上海外來從業人員綜合保險（包括工傷、住院醫療和老年補貼等三項保險待遇），無法抵御家庭成長過程中可能遭遇的各種意外（如疾病、傷殘等）對家庭財務的沖擊。
3、羅女士這個雙薪家庭，丈夫在自設的公司工作，收入不穩定，這本身屬于創業的高風險投資，另一方又把儲蓄投資于股票市場，同屬高風險，這增加了未來家庭財務的不穩定性。
4、羅女士持有大量現金，計劃購房，還可以投資一些流動性強、收益穩健的理財品種。