理財(cái)案例：

付先生，27歲，月薪3500元；妻子孔女士，25歲，月薪2000元。夫妻倆均有三險(xiǎn)一金，無商業(yè)保險(xiǎn)。家庭有定期存款3萬元，活期存款2萬元，貸款購買了一套價(jià)值45萬元的住房，現(xiàn)有貸款余額25萬元，每月需還款1500元，另外家庭每月固定支出2000元。

理財(cái)目標(biāo)：

兩年后購置一輛價(jià)值10萬元的家庭用車，并盡可能多地積累財(cái)富。

本期嘉賓：

工行吉林省分行營業(yè)部國際金融理財(cái)師（CFP）楊楠

案例分析：

付先生的小家在組建之初，經(jīng)濟(jì)雖開始獨(dú)立，但儲蓄較少。未來幾年還要面臨育兒、購車等壓力，隨著責(zé)任的增加，開支會逐步加大。因其家庭現(xiàn)有負(fù)債，所以，目前最要注意的就是開源節(jié)流。

楊楠分析稱，付先生的家庭成員比較簡單，開支也不復(fù)雜，對于這樣的小家需要先從“記賬”做起，控制消費(fèi)欲望，將不必要的花銷省去，在沒有其他更好的理財(cái)方法之前，要善于利用安全、低風(fēng)險(xiǎn)的儲蓄增加收入。另外，為最大限度地保障家庭免受突發(fā)事件的困擾，還應(yīng)在銀行內(nèi)存有一筆備用金。付先生家庭可根據(jù)每月的結(jié)余金額進(jìn)行不同期限的定期存款，如：500元或1000元，期限可以是3個(gè)月、6個(gè)月或一年。這樣幾個(gè)月后就會每個(gè)月都有存款到期，到時(shí)候?qū)⒌狡诖婵詈彤?dāng)月結(jié)余一并存入定期或者進(jìn)行基金、股票投資，除了小小的成就感更多的應(yīng)該是積累財(cái)富的滿足感。

對于小付夫婦來說，楊南建議他們可每月基金定投1000元來增加收益，同時(shí)搭配股票型基金和平衡型基金以降低投資風(fēng)險(xiǎn)。按預(yù)期收益率8%的情況假設(shè)，兩年后可達(dá)到約5.4萬元。小鄭夫妻每年定期存款約可達(dá)2.4萬元，兩年后實(shí)現(xiàn)購車夢想并不難。

來源：長春晚報(bào) 編輯：張少虎