為徹底有效緩解中小企業特別是科技型中小企業“擔保難、融資難”的問題,上海市5日推出一系列舉措,將安排“三個10億元”著力推進中小企業投融資服務平臺建設,同時出臺相關配套措施,加快形成投(VC、PE)、保(保險、擔保)、貸(銀行、小貸公司)、引(政府引導)聯動的中小企業融資創新服務體系。
這“三個10億元”包括:整合安排總量規模為10億元的市級財政專項資金,通過參股的形式支持商業性融資擔保機構做大做強;安排總量規模為10億元的科技信貸風險補償金,進一步鼓勵和支持商業銀行加大對科技型中小企業信貸投放力度;設立總量規模為10億元的投資專項資金,積極探索建立財政、國有投資公司和商業銀行共同參與的“投貸”、“投保”聯動機制。
據上海市政府副秘書長、市財政局長蔣卓慶介紹,作為連接銀行與企業的信用橋梁,商業性擔保機構具有重要的功能和作用。但目前商業性擔保機構普遍存在注冊資本規模小、服務對象單一、抗風險能力偏弱等問題。上海市級財政將安排10億元,通過市有關投資公司,對管理規范、信用良好、風控措施完善的商業性擔保機構,以參股的形式參與商業性擔保機構的運作,以鼓勵和引導各類商業性擔保機構不斷擴大資本規模,逐步放大擔保資金倍數,提升為中小企業融資服務的能力和水平。
與此同時,上海將安排總量規模為10億元的科技信貸風險補償金。據調查,科技型中小企業由于研發投入風險較大,且多為“輕資產”,根據現有的商業銀行風險控制要求,企業要獲得銀行貸款比較困難。為此,上海將以“張江”、“紫竹”和“楊浦”等國家級科技園區內科技型中小企業為重點,對上海本市各商業銀行在上述園區內發放的科技型中小企業貸款所發生的超額不良貸款凈損失,在相關銀行實施盡職審查的前提下,由科技信貸風險補償資金負擔50%的風險損失。
總量規模為10億元的投資專項資金,成為此次上海助力中小企業的又一個新突破。其目的在于探索建立財政、國有投資公司和商業銀行共同參與的“投貸”、“投保”聯動機制。
上海市金融辦主任方星海表示,為有效控制科技型中小企業的信貸風險,商業銀行引入“投貸”、“投保”聯動機制是國際通行做法。此次,上海將充分發揮上海國際集團作為浦發銀行、上海農商行第一大股東的獨特優勢,以上海國際集團與浦發銀行、上海農商行作為載體,開展“投貸”、“投保”聯動試點,總額10億元的資金將以資本金的形式注入到上海國際集團所屬的投資、擔保運作平臺,兩家商業銀行依托這一平臺,通過“投貸”、“投保”聯動等運作方式,合力支持一批技術含量高、市場前景好、發展潛力大、具有較強競爭力的中小企業特別是科技型中小企業加快發展,盡快實現轉制上市。同時,為解決商業銀行風險與收益不匹配的問題,上海擬將這一平臺獲得的股權投資中的部分收益,以規范化的方式,專項用于彌補兩家商業銀行的中小企業信貸風險損失。
為了讓這“三個10億元”最大限度發揮市場杠桿作用,上海市政府還出臺了一系列頗具含金量的配套措施:市級財政將在對區縣財政的轉移支付中,專辟資金以鼓勵區縣政府加大對中小企業融資的支持;加大對小額貸款公司的財政支持力度,鼓勵國資、民資等各類資本特別是各類大型集團公司積極投資設立小額貸款公司,使上海小額貸款公司總量規模從目前的69家增加到100家,年發放貸款額達到350億元左右。
此外,針對小微企業財務不透明導致銀行惜貸的情況,上海將由政府向會計師事務所購買審計服務,幫助有意愿的小企業規范財務報表,并將審計報表放到公共信息庫,建立銀行評估小微企業信貸風險的“誠信檔案”。