阿里金融信用支付呼之欲出 銀行信用卡業務再受“侵蝕”

對于商業銀行尤其是許多中小銀行來說，個人信用卡業務是重要的業務增長點。根據華夏銀行最新發布的2013年中報數據，上半年，該行發放的個人貸款和墊款1212.21億元，同比增長20.4%；其中信用卡貸款113.62億元，同比增長達43.6%，遠高于其他個人貸款業務的增速。

如果掌握了龐大客戶群的支付寶進入信用支付這個高速成長的領域，結果無疑是顛覆性的。

市場消息稱，拖延4月之久的阿里金融信用支付本周將在上海推出。但支付寶方面的人士回應，早在3月初支付寶就曾宣布會在4月中旬在浙江、湖南推出信用支付業務，但最終沒能成行。“所以我們這次不會再給出確切的時間，否則會很被動。上述傳聞可能并不符合實際情況。”該人士稱。

但銀行界人士，尤其是信用卡業務部門人士對阿里金融的信用支付業務保持高度警惕，已多次召開高層會議商議對策。甚至不惜借行政力量阻止阿里的“業務侵蝕”——阿里金融的行為有違反信用卡業務管理辦法的嫌疑。

銀行信用卡業務如此懼怕阿里，是因為阿里信用支付掌握了龐大的客戶數據——它太了解客戶了。

淘寶上留的收貨地址是大學的宿舍，從年齡看這個客戶可能還是個在校大學生，信用額度不能給太高；這個客戶的手機號碼是139+區號，說明他很有可能是第一批用手機的人，年紀應該不小了，經濟實力也應該不錯，信用額度可以調到最高的5000元；再看這個客戶連續在淘寶上買了上萬元的家電，應該是掌握家庭財政大權的主婦，信用額度也應該調高……只要客戶在淘寶上有交易記錄，支付寶和阿里金融就會對這些信息進行分析，給出信用額度，在1元到5000元之間。阿里金融事業部總裁胡曉明表示，用戶在通過信用支付借錢時，資金來源是和阿里金融合作的銀行。在借貸產生的過程中，阿里金融向簽約接受信用支付的商戶收取每筆1%的服務費，這是信用支付的唯一收入來源。繼快捷支付后，支付寶將向信用支付邁進。其目標客戶是支付寶用戶，包括小微企業和個人用戶。

掌握龐大、翔實客戶數據庫的阿里信用支付能把風險降至最低，而且能把銀行信用卡部門十年都未實現的盈利瞬間實現。

對于阿里金融計劃推出的信用支付服務，多數業內人士持看好態度。拉卡拉支付有限公司董事長、總裁孫陶然稱，“這將是互聯網行業尤其是互聯網金融行業未來的發展方向。”他還透露，每天為幾千萬人提供信用卡還款、水電煤氣繳費等公共繳費服務的拉卡拉，正醞釀推出理財產品等相關金融服務。

京東商城聯席董事趙國慶更直言，信用支付服務為互聯網金融行業開辟了一個新的領域和方向，但是也需要相關的規則去約束。

“即使阿里所謂的信用支付推出來，短期來說影響并沒有那么大。”有業內人士認為，首先，支付寶的信用支付并不是真正意義上的信用卡，支付寶本身并不具備透支功能，信用貸款是由合作銀行來提供，只是由阿里方面提供擔保，實際上與銀行是合作關系。其次，從規模來看，一年下來阿里方面所能提供的擔保額度也就360億元左右。對銀行體系的信用支付規模來說，談不上很大的沖擊。